Áp lực tài chính tăng, nhu cầu cuộc sống khó cân bằng

Khi tài chính không “khỏe”

“Chịu áp lực về tài chính” là khái niệm chỉ tình trạng của một cá nhân chỉ có khả năng trang trải cho những chi tiêu hàng ngày, không thể thực hiện được tất cả những gì họ mong muốn. Theo khảo sát này, Argentina và Pháp là những quốc gia có số người tham gia khảo sát nói rằng họ “chịu áp lực về tài chính” chiếm tỷ lệ cao nhất, lần lượt ở các mức 34% và 32%.

Có một sự khác biệt về mức độ lạc quan giữa những người “chịu áp lực về tài chính” và những người “chủ động về tài chính”. Gần 1/4 (22%) số người “chịu áp lực về tài chính” dự kiến rằng tình trạng tài chính của họ sẽ tệ hơn trong vòng ba năm tới, so với chỉ 6% những người “chủ động về tài chính” nghĩ tương tự.

Những người “chịu áp lực về tài chính” cảm thấy khó khăn khi phải chọn lựa giữa các ưu tiên. Chỉ 43% trong số họ có thể cân bằng tất cả các nhu cầu trong cuộc sống, so với tỷ lệ 78% những người “chủ động về tài chính”. Đồng thời, có tới 54% những người “chịu áp lực về tài chính” cho biết cảm thấy căng thẳng khi nhìn về tương lai, so với 38% những người “chủ động về tài chính”.

Ngoài ra, 54% những người “chịu áp lực về tài chính” cho biết đang phải hỗ trợ tài chính cho cha mẹ hoặc con cái đã trưởng thành và 51% trong số họ phải trì hoãn các ước vọng, nhu cầu cá nhân để thực hiện nghĩa vụ này. Hơn 1/4 (26%) người cho rằng, nghĩa vụ này khiến họ cảm thấy tài chính cạn kiệt và 24% phải chi trả từ tiền tiết kiệm và đầu tư. Thất nghiệp hoặc chi phí cuộc sống gia tăng là những mối đe dọa lớn nhất đối với an toàn tài chính của họ (đều chiếm tỷ lệ 38%).

Những người “chịu áp lực về tài chính” cho biết, có đủ tiền để chăm lo sức khỏe cho cả gia đình là ưu tiên hàng đầu của họ, với tỷ lệ 43% xác định đây là yếu tố quan trọng nhất trong an toàn tài chính cá nhân. Cứ mười người thì có ba người (31%) “chịu áp lực về tài chính” nói rằng, nếu họ mắc phải bệnh kéo dài hoặc bị thương tật, gia đình họ sẽ không thể đảm đương được vấn đề tài chính - so với chỉ 15% trong số những người “chủ động về tài chính” lo ngại về điều này.

Tuy nhiên, chưa đầy 1/4 số người “chịu áp lực về tài chính” có bảo hiểm để chi trả một số tiền lớn nếu họ mắc phải bệnh hiểm nghèo như ung thư, so với 39% số người “chủ động về tài chính”. Chỉ gần 1/3 (31%) những người “chịu áp lực về tài chính” có bảo hiểm y tế tư nhân và chỉ hơn 1/4 (27%) có bảo hiểm nhân thọ. Trong khi đó, những người “chủ động về tài chính” có các tỷ lệ trên lần lượt là 50% và 45%.

Cần kế hoạch tài chính để đối phó với bất trắc và tuổi già

Cũng theo khảo sát này, 34% số người “chịu áp lực về tài chính” chưa bao giờ thảo luận với bất kỳ ai về kế hoạch đảm bảo an toàn tài chính bền vững nếu có bất trắc xảy đến với họ. Ông Bryce Johns, Giám đốc Bộ phận bảo hiểm Tập đoàn HSBC cho rằng: “Mặc dù hoàn cảnh mỗi cá nhân một khác biệt, mỗi người đều nên có một kế hoạch tài chính. Kế hoạch này sẽ giúp cân bằng các ưu tiên và vừa giúp đạt được những điều bạn kỳ vọng trong cuộc sống, vừa giúp gia đình được đảm bảo hơn về tài chính trong tương lai”.

Lời khuyên từ Bryce Johns là: Hãy suy nghĩ đâu là những điều quan trọng mà bạn cần phải bảo vệ trong cuộc đời và tìm kiếm tư vấn chuyên nghiệp trong trường hợp bạn cần giúp đỡ. Đây chính là những bước đầu tiên để xây dựng một kế hoạch tài chính.

Ông Sabbir Ahmed, Giám đốc toàn quốc Khối Dịch vụ tài chính cá nhân và quản lý tài sản, HSBC Việt Nam cho biết, người Việt Nam hiện đang sống trong một giai đoạn phát triển sôi động. Nhờ các điều kiện kinh tế thuận lợi, thu nhập của các hộ gia đình ngày càng tăng và tâm lý người tiêu dùng trở nên lạc quan hơn. Có đến 82% những người Việt trong một cuộc khảo sát người tiêu dùng của Nielsen (Báo cáo Xu hướng cao cấp hóa toàn cầu của Nielsen, quý IV/2016) cho rằng, tình trạng tài chính của họ khả quan hơn. Đây cũng là tỷ lệ cao nhất tại Đông Nam Á.

“Mặc dù vậy, chúng ta vẫn không nên xem nhẹ tầm quan trọng của kiến thức về tài chính. Một cá nhân cần phải hiểu rõ tình hình tài chính của mình và quản lý đồng tiền một cách thông minh nhằm đảm bảo lợi ích lâu dài cho chính bản thân và gia đình của họ. Thu nhập càng tăng, bạn càng cần phải hiểu biết thấu đáo về quản lý tài chính”, ông Sabbir Ahmed nhấn mạnh tầm quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân xét trong bối cảnh Việt Nam.

Theo các chuyên gia HSBC, 4 bước có thể giúp các cá nhân chuẩn bị tốt hơn cho gia đình để đối diện với tương lai gồm: 1/ Xác định các ưu tiên trong cuộc sống và đảm bảo có một kế hoạch tài chính nhằm đáp ứng những nhu cầu đó; 2/ Đánh giá tình hình tài chính của bản thân và nếu bạn đang phải hỗ trợ tài chính cho người thân, cần suy nghĩ xem mức hỗ trợ đó liệu có tăng lên hay giảm đi trong tương lai để từ đó có sự điều chỉnh hợp lý đối với kế hoạch tài chính; 3/ Lập kế hoạch cho cả gia đình bởi những bất trắc xảy đến trong cuộc đời của một cá nhân có thể gây ra hiệu ứng dây chuyền lên cả gia đình. Lý tưởng nhất là cá nhân đã được bảo hiểm đầy đủ; 4/ Thảo luận về tương lai. Cần dành thời gian để trò chuyện với gia đình về tương lai và những giải pháp đảm bảo tài chính bạn đã có sẵn. Nếu cần sự giúp đỡ, hãy tìm sự tư vấn chuyên nghiệp.

“Năng lực bảo vệ” là một chuỗi nghiên cứu người tiêu dùng độc lập về nhu cầu và xu hướng bảo hiểm toàn cầu do HSBC ủy quyền thực hiện. Nghiên cứu nhằm cung cấp quan điểm của người tiêu dùng trên toàn thế giới về những mối quan tâm của họ khi nhìn về tương lai và cách họ đang bảo vệ bảo thân về mặt tài chính. “Đối diện với tương lai” là báo cáo thứ ba trong nghiên cứu này, thể hiện quan điểm của trên 13 nghìn người ở 13 quốc gia và vùng lãnh thổ.