Chuyển nhầm tiền - cách xử lý?

Tôi là Ngân Hà, hiện đang sống và làm việc tại Hà Nội. Trong lúc chuyển tiền online gần đây, do vội vàng tôi đã chuyển nhầm một khoản tiền vào tài khoản người lạ, giờ tôi phải xử lý như thế nào?

Đáp:

Cảm ơn chị Ngân Hà đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Trước tiên, chị hãy liên hệ trực tiếp với người nhận tiền (nếu có thông tin) và yêu cầu họ hoàn trả. Nếu họ từ chối, bạn có thể thông báo sẽ kiện ra tòa. Vậy cần phải làm gì?

Tùy cách chuyển khoản mà hướng xử lý khác nhau:

1. Chuyển tiền qua số điện thoại

Đây là hình thức chuyển tiền tức thì, không thể hủy lệnh. Cách duy nhất là liên hệ người nhận, giải thích chị chuyển nhầm và đề nghị họ hoàn tiền. Gợi ý họ kiểm tra tài khoản để xác minh chị không phải kẻ lừa đảo. Nếu gặp người trung thực, chị có thể được hoàn lại tiền.

2. Chuyển tiền qua số tài khoản hoặc số thẻ

- Liên hệ ngay ngân hàng của chị, trình bày rõ tình huống.

- Nếu giao dịch chưa hoàn tất, ngân hàng có thể hủy lệnh chuyển tiền.

- Nếu chuyển vào tài khoản không tồn tại, tiền sẽ tự động quay lại tài khoản của chị.

- Nếu tiền đã vào tài khoản người lạ, chị có thể nộp đơn yêu cầu hoàn tiền do nhầm lẫn, tuy nhiên, ngân hàng không bắt buộc phải can thiệp.

3. Khi tất cả cách trên không hiệu quả

Chị có thể khởi kiện ra tòa. Chị có thể cung cấp lịch sử cuộc gọi để chứng minh chỉ liên hệ với người nhận sau khi phát hiện chuyển nhầm. Bị đơn sẽ phải chứng minh họ có quyền nhận tiền (ví dụ: tiền công, dịch vụ...). Nếu không đưa ra được bằng chứng, tòa có thể buộc họ hoàn trả lại.

Theo Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về nghĩa vụ hoàn trả tài sản không có căn cứ pháp luật như sau:

Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 Bộ luật Dân sự 2015 về xác lập quyền sở hữu theo thời hiệu do chiếm hữu, được lợi về tài sản không có căn cứ pháp luật:

Như vậy, theo quy định trên thì người nhận được tiền do chuyển khoản nhầm phải có trách nhiệm hoàn trả số tiền cho chủ sở hữu, trong trường hợp không biết hoặc không tìm được thông tin của người chuyển nhầm thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.